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SICHERHEIT DER DODD-FRANK Das Dodd-Frank Gesetz hat breite und tiefe Implikationen, die jede Ecke der Finanzdienstleistungen und mehrfache andere Industrien berühren werden. Diese Website, entwickelt und gepflegt von Anwälten in Stinson Leonard Street, ist darauf ausgerichtet, Sinn dieser komplexen Gesetzgebung und hilft Unternehmen verstehen, wie es sie spezifisch beeinflussen wird. Unsere Blogger Dodd-Frank Seit seiner Markteinführung im August 2010 wurde Dodd-Frank als wichtiger Mitwirkender bei der Konversation über Finanzreformen anerkannt. Alle unsere Blogger sind Anwälte in der Stinson Leonard Street. Sie arbeiten in einer Vielzahl von Praxisbereichen, angefangen von Banken und Wertpapieren bis hin zu Rechtsstreitigkeiten und Vorstandsvergütungen. Wenn youd wie auf zukünftige Blog-Posts oder Kommentar zu einer bestehenden Post vorschlagen, können Sie die Anwälte Kontaktinformationen finden Sie hier. Wenn youre ein Mitglied der Presse und youd Steve Quinlivan oder anderen der Dodd-Frank-Blogger zu interviewen, kontaktieren Jason Wibben bei 612.335.7222 oder jason. wibbenstinson. Dodd-Frank Wall Street Reform und Verbraucherschutzgesetz Abbau Dodd-Frank Wall Street-Reform - und Verbraucherschutzgesetz Der Finanzaufsichtsrat und die Ordnungsliquidationsbehörde überwacht die finanzielle Stabilität von Großunternehmen, deren Ausfall einen erheblichen negativen Einfluss auf die Wirtschaft haben könnte (Unternehmen, die als zu groß eingestuft werden). Er sieht auch Liquidationen oder Umstrukturierungen über den Orderly Liquidation Fund vor, der Geld für die Demontage von Finanzgesellschaften bereitstellt, die in die Konkursverwaltung gestellt worden sind. Und verhindert, dass Steuer-Dollar verwendet werden, um solche Unternehmen zu unterstützen. Der Rat hat die Befugnis, die Banken aufzubrechen, die so groß sind, dass sie ein systemisches Risiko darstellen, das sie auch dazu zwingen kann, ihre Reserveanforderungen zu erhöhen. Ebenso soll die neue Bundesversicherungsanstalt Versicherungsgesellschaften identifizieren und überwachen, die als zu umfangreich erachtet werden. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) soll räuberischen Baufinanzierung (die die weit verbreitete Gefühl, dass die Subprime-Hypothekenmarkt die zugrunde liegende Ursache der 2008 Katastrophe) zu verhindern, und es einfacher machen, für die Verbraucher, die Bedingungen einer Hypothek zu verstehen, die vor der endgültigen Fertigstellung Schreibarbeit. Es verhindert, dass Hypothekenmakler von höheren Provisionen verdienen für Kredite mit höheren Gebühren andor höhere Zinsen zu schließen, und sagt, dass Originatoren Hypothek nicht potenzielle Kreditnehmer für das Darlehen steuern können, die in der höchsten Zahlung für den Originator führen wird. Die GFPB regelt auch andere Arten von Konsumentenkrediten, einschließlich Kredit - und Debitkarten. Und behandelt Verbraucherbeschwerden. Es erfordert Kreditgeber. Ohne Automobil-Kreditgeber, um Informationen in einer Form, die leicht für die Verbraucher zu lesen und zu verstehen ist ein Beispiel ist die vereinfachte Begriffe youll finden Sie auf Kreditkarten-Anwendungen zu offenbaren. Eine Schlüsselkomponente von Dodd-Frank, die Volcker-Regel (Titel VI des Gesetzes), schränkt die Möglichkeiten der Banken ein, begrenzt den spekulativen Handel und die Abschaffung des Eigenhandels. Die Volcker Rule schränkt die Investitions - und Handelsfunktionen einer Bank wirkungsvoll ein und schränkt die Fähigkeit der Institutionen ein, auf den Handel mit Techniken und Strategien zu setzen, wenn sie auch Kunden als Depot betreuen. Banken sind nicht berechtigt, mit Hedgefonds oder Private-Equity-Firmen beteiligt zu sein, da diese Arten von Unternehmen als zu riskant gelten. In dem Bemühen, mögliche Interessenkonflikte zu minimieren, sind Finanzunternehmen nicht erlaubt, proprietär ohne ausreichende Haut im Spiel zu handeln. Die Volcker-Regel ist eindeutig ein Rückzug in Richtung des Glass-Steagall Act von 1933 ein Gesetz, das erstmals die inhärenten Gefahren von Finanzinstituten, die kommerzielle und Investment-Banking-Dienstleistungen zur gleichen Zeit erkannt. Das Gesetz enthält auch eine Bestimmung für die Regulierung von Derivaten wie die Credit Default Swaps, die weit für die Finanzierung der Finanzkrise 2008 verantwortlich gemacht wurden. Weil diese exotischen Finanzderivate über den Ladentisch gehandelt wurden, im Gegensatz zu zentralen Börsen wie Aktien und Rohstoffe, waren viele der Größe ihres Marktes und dem Risiko, das sie für die größere Volkswirtschaft ausgesetzt waren, nicht bewusst. Dodd-Frank setzte zentrale Börsen für den Swap-Handel ein, um die Möglichkeit eines Ausfalls der Gegenpartei zu reduzieren, und erforderte zudem eine stärkere Offenlegung von Swap-Handelsinformationen für die Öffentlichkeit, um die Transparenz in diesen Märkten zu erhöhen. Die Volcker-Regel regelt auch Finanzinstitute Verwendung von Derivaten in dem Versuch, zu verhindern, dass große-to-scheitern Institutionen nehmen große Risiken, die Chaos auf die breitere Wirtschaft bringen könnte. Dodd-Frank gründete auch das SEC Office of Credit Ratings, da Ratingagenturen angeklagt wurden, irreführend günstige Investitionsbewertungen zu geben, die zur Finanzkrise beigetragen haben. Das Amt ist beauftragt, sicherzustellen, dass Agenturen ihre Genauigkeit verbessern und aussagekräftige und zuverlässige Bonitätsbeurteilungen der Unternehmen, Kommunen und anderer Unternehmen, die sie bewerten. Die Whistleblower-Unterstützung Dodd-Frank verstärkte und erweiterte das bestehende Whistleblower-Programm des Sarbanes-Oxley Act (SOX). Insbesondere das Gesetz: etabliert eine obligatorische Bounty Programm, unter denen Informanten von 10 bis 30 der Erlöse aus Beilegung eines Rechtsstreits erweitert, indem Mitarbeiter des Unternehmens sowie seine Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen erweitert die Verjährung den Umfang der abgedeckten Mitarbeiter empfangen können unter denen ein Whistleblower einen Anspruch gegen seinen Arbeitgeber 90-180 Tage wach vorwärts nach einer Verletzung Kritik an Dodd-Frank Befürworter der Dodd-Frank glauben entdeckt wird, die Tat unsere Wirtschaft aus erleben eine Krise wie die von 2008 verhindern und den Schutz der Verbraucher Von vielen der Missbräuche, die zu dieser Krise beigetragen haben. Leider begrenzt die Begrenzung der Risiken, die ein Finanzunternehmen gleichzeitig ergreifen kann, seine Profitabilität. Befürworter glauben, dass die Rechnung könnte die Wettbewerbsfähigkeit der US-Unternehmen im Vergleich zu ihren ausländischen Kollegen schaden. Insbesondere die Notwendigkeit, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beizubehalten, fühlen sie, belasten die Gemeinschaftsbanken und die kleineren Finanzinstitute, obwohl sie an der Rezession nicht beteiligt waren. Solche Finanzwelt bekannte Persönlichkeiten wie der frühere Finanzminister Larry Summers, Blackstone Group LP (BX) CEO Stephen Schwarzman, Aktivist Carl Icahn und JPMorgan Chase amp Co. (JPM) CEO Jamie Dimon auch argumentieren, dass, während jede einzelne Institution aufgrund zweifellos sicherer zu Kapitalbeschränkungen von Dodd-Frank. Diese Einschränkungen machen für einen illiquiden Markt insgesamt. Der Mangel an Liquidität kann auf dem Rentenmarkt besonders stark sein. Wo alle Wertpapiere nicht Mark-to-Market sind und viele Anleihen ein konstantes Angebot an Käufern und Verkäufern fehlt. Die höheren Reserveanforderungen nach Dodd-Frank bedeuten, dass die Banken einen höheren Prozentsatz ihres Vermögens in bar halten müssen, wodurch der Betrag reduziert wird, den sie in marktfähigen Wertpapieren halten können. In der Tat begrenzt dies die Anleihemarkt-Rolle, die Banken traditionell unternommen haben. Mit Banken nicht in der Lage, den Teil des Market Maker spielen. Potenzielle Käufer haben eine härtere Zeit zu finden, entgegenwirkende Verkäufer, aber, noch wichtiger, potenzielle Verkäufer finden es schwieriger, gegenläufige Käufer zu finden. Kritiker glauben, dass das Gesetz letztendlich das Wirtschaftswachstum beeinträchtigen wird. Wenn sich diese Kritik als zutreffend erweist, könnte die Handlung Amerikaner in Form höherer Arbeitslosigkeit, niedrigerer Löhne und langsamerer Zunahmen von Wohlstand und Lebensstandard beeinflussen. Unterdessen wird es Geld kosten, um alle diese neuen Agenturen zu betreiben und alle diese neuen Regeln über 225 neue Regeln in insgesamt 11 Bundesbehörden durchzusetzen, um genau zu sein und das Geld wird von den Steuerzahlern kommen. The Bottom Line Das komplexe Durcheinander, das Dodd-Frank verursacht hat, war Jahre in der Herstellung so wird es Jahre in der Festsetzung sein. Und es wird wohl Jahre dauern, bis die vollen Implikationen des Dodd-Frank-Gesetzes klar werden.